Parcelado lojista ou parcelado emissor: qual usar no conserto e na venda de celular

No parcelado emissor, o cliente da assistência ou da loja de celular paga os juros ao banco dele, e a loja recebe o valor inteiro em 30 dias. No parcelado lojista é o contrário: o cliente paga sem juros, e a loja recebe as parcelas mês a mês, com a taxa do parcelado descontada.

A escolha muda quanto a loja recebe, quando recebe e quanto o cliente paga no fim. Num conserto de R$ 900 em 10x, a diferença para o cliente passa de R$ 500.

Como funciona o parcelado lojista

No parcelado lojista, a loja oferece o "sem juros" e banca o custo. O cliente paga dez parcelas iguais, sem acréscimo do banco, e a maquininha repassa cada parcela à loja um mês depois da outra, já com o MDR do parcelado descontado.

Exemplo: a troca de tela de R$ 600 passa em 6x sem juros. O cliente vê R$ 100 por mês na fatura, e a loja recebe seis depósitos menores, o primeiro um mês depois e o último no sexto mês.

Esse MDR é maior que o do crédito à vista. Nos dados do Banco Central do 4º trimestre de 2025, a média foi de 1,98% à vista e 2,39% em sete parcelas ou mais (dados abertos do BC). Quem quer o dinheiro todo de uma vez pede a antecipação, e aí a taxa efetiva sobe bem acima dessa média; a conta está no artigo sobre a taxa MDR.

Como funciona o parcelado emissor

No parcelado emissor, quem parcela é o banco do cliente. A Central de Ajuda da Stone resume a regra do jeito que vale na maior parte das maquininhas: "O portador do cartão é quem paga os juros do parcelamento", e a loja paga a taxa do crédito à vista e recebe o valor integral em trinta dias (Stone, parcelado com juros/emissor).

Os juros do banco são altos. O juro médio das novas operações de cartão de crédito parcelado para pessoa física foi de 192,08% ao ano em agosto de 2026, cerca de 9,3% ao mês (Banco Central, série 22023).

O limite de parcelas no emissor depende da maquininha; na Stone, é o mesmo do crédito parcelado, até 12x. Confira no contrato da sua.

A conta de um conserto de R$ 900 em 10x

Exemplo: a troca de placa de R$ 900 foi aprovada e o cliente pede para parcelar em 10x na retirada. Com as médias oficiais, os três caminhos ficam assim:

As taxas da sua maquininha e o juro do banco de cada cliente são diferentes da média. O que a tabela mostra vale para qualquer contrato: no emissor a loja recebe mais e mais cedo, e o cliente paga a diferença em juros.

Qual usar na assistência técnica

O parcelado emissor serve para o conserto caro que o cliente quer esticar e que a loja não quer financiar. O parcelado lojista serve para o valor que fecha melhor com "10x sem juros", desde que a taxa já esteja no preço.

O critério prático é o tamanho do conserto e o caixa da loja:

1. Conserto de valor baixo, como bateria, conector ou película: crédito à vista ou poucas parcelas no lojista. A taxa a mais é pequena e o "sem juros" ajuda a fechar.
2. Conserto alto, como placa ou tela de aparelho caro, quando o cliente pede muitas parcelas: emissor, se a loja não pode esperar dez meses nem pagar a antecipação.
3. Venda de aparelho no balcão: a mesma régua, com mais cuidado no valor alto, porque é onde a antecipação custa mais caro em reais. Exemplo: num iPhone seminovo importado de R$ 3.200 em 12x, a loja recebe cerca de R$ 3.136 em 30 dias no emissor (MDR médio à vista) e R$ 2.816 no lojista com recebimento na hora e taxa efetiva de exemplo de 12%: R$ 320 de diferença numa venda só.

O cliente precisa saber dos juros antes

Antes de passar no emissor, diga ao cliente que os juros são do banco dele e que só vão aparecer na fatura. A loja não sabe qual será a taxa: cada banco cobra a sua, e a maquininha não recebe esse número.

Exemplo: um mês depois, o cliente volta reclamando que a fatura veio com R$ 142 por mês e não R$ 90. Se ninguém falou de juros no balcão, a briga é com a loja, mesmo o dinheiro dos juros indo para o banco.

Uma frase no orçamento resolve: "Parcelamento com juros do seu banco: o valor de cada parcela aparece na fatura do cartão". Escreva ao lado do valor no Pix e no cartão.

Como registrar o parcelado no ReparoPRO

No ReparoPRO, a partir do plano Pro, você cadastra a taxa do crédito de 1 a 12 parcelas em Minha Assistência › Metas & Taxas, e ao receber a OS escolhe a forma e o número de parcelas. O app lança a taxa daquela forma como despesa, e o Financeiro mostra o lucro já descontado.

Para o parcelado emissor, registre o recebimento como crédito à vista, porque é a taxa que a loja paga nele. Os juros do cliente ficam entre ele e o banco e não entram nas contas da loja.